CDB vs Tesouro Selic vs Poupança
Compare a rentabilidade líquida entre CDB, Tesouro Selic e Poupança para descobrir onde seu dinheiro rende mais.
Como funciona a comparação entre CDB, Tesouro Selic e Poupança
Cada um desses investimentos segue uma lógica própria de rentabilidade e tributação. A Poupança rende com base na taxa referencial (TR) e remuneração básica, sendo isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas. O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros da economia, enquanto o CDB costuma remunerar a partir de um percentual do CDI, o indicador que anda próximo dessa mesma taxa básica.
Ao comparar os três, leve em conta o prazo de aplicação, o tipo de rendimento (pós-fixado) e os custos envolvidos, como a taxa de custódia do Tesouro Direto e a taxa de administração, quando existir. O que realmente decide o melhor investimento é o rendimento líquido: o que sobra depois do imposto e das taxas.
Entenda o impacto dos impostos no rendimento líquido
No CDB e no Tesouro Selic, o Imposto de Renda segue a tabela regressiva: 22,5% para aplicações até 180 dias, 20% entre 181 e 360 dias, 17,5% entre 361 e 720 dias e 15% acima de 720 dias. Esse desconto incide apenas sobre os rendimentos, nunca sobre o valor aplicado.
A Poupança não tem Imposto de Renda nem come-cotas, mas isso não significa que ela sempre renda mais. Prazos mais longos com IR menor e taxas de remuneração mais altas podem fazer o CDB ou o Tesouro Selic entregarem um retorno líquido superior. Use a calculadora para simular cada cenário com o seu prazo e valor.
Como interpretar o resultado da calculadora
A calculadora mostra o valor líquido ao final do período para cada um dos três investimentos, já descontando impostos e taxas quando aplicáveis. Compare os três rendimentos lado a lado e observe qual entregou o maior saldo.
Lembre-se de que a rentabilidade da Poupança muda conforme o nível da taxa básica de juros: quando essa taxa está alta, a Poupança rende mais; quando está baixa, rende menos. CDB e Tesouro Selic tendem a acompanhar o movimento do mercado. Refaça a simulação sempre que quiser testar outro prazo ou outro cenário.
Perguntas Frequentes
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