Tabela Price: como funciona a prestação fixa
Entenda como a Tabela Price mantém a parcela fixa do início ao fim do financiamento, e como a composição entre juros e amortização muda mês a mês.
O que é a Tabela Price?
Tabela Price é um sistema de amortização de dívidas em que a parcela permanece exatamente igual do primeiro ao último mês do contrato, mesmo que a composição interna dela (quanto é juros e quanto é amortização) mude completamente ao longo do tempo. É o sistema mais usado em financiamentos de veículos e um dos dois mais comuns em financiamento imobiliário, ao lado do SAC.
A característica que mais chama atenção de quem entende o sistema: no início do contrato, a maior parte da parcela é juros; perto do fim, a maior parte já é amortização (redução real da dívida).
Como calcular na prática
A parcela fixa segue a fórmula:
PMT = PV × i ÷ [1 − (1+i)^-n]
Onde PV é o valor financiado, i é a taxa de juros do período e n é o número de parcelas. Para saber a composição de cada parcela específica (quanto é juros, quanto é amortização), calcule o saldo devedor no início daquele mês e aplique: juros do mês = saldo devedor × taxa; amortização do mês = parcela − juros do mês.
Exemplo com números reais
Um financiamento de R$ 240.000, taxa de 0,8% ao mês, 360 meses:
Parcela fixa (calculada pela fórmula de Price): R$ 2.035,58, igual em todos os 360 meses.
No primeiro mês, o saldo devedor ainda é o valor total (R$ 240.000): juros = R$ 240.000 × 0,008 = R$ 1.920,00. Amortização = R$ 2.035,58 − R$ 1.920,00 = R$ 115,58 — uma fatia bem pequena da parcela reduzindo a dívida de fato.
Conforme os meses passam e o saldo devedor cai, a parte de juros da parcela diminui e a parte de amortização aumenta — até que, perto do final do contrato, a maior parte da parcela já é amortização, com pouco juros restante incidindo sobre um saldo devedor já bem reduzido.
Erros comuns ao fazer essa conta
- Achar que a parcela fixa significa que o valor pago é "igual" em juros todo mês. A parcela é fixa, mas a composição interna dela muda drasticamente entre o início e o fim do contrato.
- Não perceber como o início do contrato amortiza pouco a dívida. Isso significa que quitar antecipadamente no início do contrato tem um efeito proporcionalmente maior de economia de juros do que fazer o mesmo perto do fim.
- Confundir Tabela Price com SAC. Na Price, a parcela é fixa e a amortização cresce ao longo do tempo; no SAC, a amortização é fixa e a parcela é que diminui ao longo do tempo.
- Ignorar o efeito psicológico de "parece que não estou quitando nada" no início do contrato. É uma percepção real — nos primeiros meses, uma fatia grande da parcela realmente vai para juros, não para reduzir a dívida.
- Não simular a composição de parcelas específicas antes de decidir sobre pagamento extra. Saber que uma parcela futura tem mais amortização que juros ajuda a entender melhor o impacto de um pagamento extra feito naquele momento do contrato.
Como usar a calculadora relacionada
A Calculadora de Financiamento Price calcula a parcela fixa a partir do valor, taxa e prazo informados. Para ver a composição de juros e amortização de cada parcela ao longo do contrato, use a Calculadora de Amortização, que detalha mês a mês como o saldo devedor evolui.
Quando esse cálculo muda sua decisão
Decidir o melhor momento para fazer um pagamento extra, entendendo que antecipar parcelas no início do contrato (quando a amortização por parcela é menor) tem efeito proporcionalmente maior de redução de juros futuros.
Avaliar a real evolução da sua dívida ao longo do tempo, em vez de assumir erroneamente que o saldo devedor cai de forma linear e constante.
Comparar a Tabela Price com o SAC antes de escolher o sistema de um financiamento, entendendo como cada um distribui o peso da dívida ao longo do tempo.