100% do CDI rende quanto por mês?
Veja como transformar a taxa anual do CDI em rendimento mensal e quanto R$ 10 mil renderiam em um CDB de 100% do CDI, com a conta feita passo a passo.
O que significa 100% do CDI ao mês?
Quando um CDB anuncia rendimento de "100% do CDI", ele está dizendo que vai pagar exatamente a taxa do CDI naquele período, sem desconto nem bônus. A confusão mais comum é achar que existe um "percentual mensal do CDI" pronto para usar — na prática, o CDI é divulgado como taxa anual, e transformar isso em rendimento por mês exige uma conta de juros compostos, não uma divisão simples.
Essa pergunta aparece o tempo todo porque a maioria das pessoas pensa no próprio salário ou nas próprias contas em base mensal. Faz sentido querer saber: "se eu colocar esse dinheiro num CDB de 100% do CDI, quanto cai a mais na conta este mês?"
Como calcular na prática
A fórmula de conversão de taxa anual para taxa mensal composta é:
taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12) − 1
Depois, para saber o rendimento em reais, multiplica-se o capital aplicado pela taxa mensal encontrada. Isso vale para qualquer capital, desde que a taxa esteja em CDI puro (100%). Se o CDB pagar um percentual diferente de 100%, você ajusta a taxa anual antes de converter.
Exemplo com números reais
Suponha uma taxa hipotética de CDI de 12% ao ano. A taxa mensal composta equivalente é:
(1,12)^(1/12) − 1 = 0,9489% ao mês (aproximadamente)
Aplicando sobre um capital de R$ 10.000: o rendimento bruto do primeiro mês seria de aproximadamente R$ 94,89. Esse valor ainda não considera o Imposto de Renda, que só é descontado no resgate, conforme a tabela regressiva (22,5% até 180 dias, caindo até 15% acima de 720 dias).
Erros comuns ao fazer essa conta
- Dividir 12% por 12 e achar que dá 1% ao mês: essa conta ignora o efeito composto e sempre superestima o rendimento mensal em relação à conversão correta.
- Achar que o rendimento mensal é fixo: como o CDI varia com o tempo, o rendimento de um mês para o outro muda junto, mesmo mantendo "100% do CDI".
- Esquecer o IR no resgate: o valor calculado é bruto. O líquido depende de quantos dias o dinheiro ficou aplicado.
- Comparar CDB e poupança usando só o percentual do CDI: a poupança segue uma regra própria (ligada à Selic), não ao CDI, então a comparação direta de "número contra número" pode enganar.
- Usar uma taxa de CDI velha para simular hoje: taxas de mercado mudam, e um número de meses atrás pode distorcer a simulação.
Como usar a calculadora relacionada
A calculadora de CDI faz essa conversão de taxa anual para mensal automaticamente e já aplica sobre o valor que você quiser simular. Para projetar o rendimento em vários meses seguidos com reaplicação dos juros, use a calculadora de juros compostos.
Quando esse cálculo muda sua decisão
Saber transformar a taxa anual do CDI em rendimento mensal importa quando você está decidindo entre deixar dinheiro parado em conta corrente ou aplicado, ou quando está comparando dois CDBs com prazos e taxas anunciadas de formas diferentes (um em percentual do CDI, outro em taxa fixa ao ano).
Também é útil para planejar o fluxo de caixa: se você sabe quanto o dinheiro renderá em um mês específico, consegue decidir com mais segurança se vale resgatar antes do vencimento ou esperar mais um pouco para reduzir a alíquota de IR.